سر و سامان دادن اوضاع مالی با ۶ پرسش از خود

بعدی- لورا واتلی، نویسنده کتاب Money: A User's Guide، نکات بسیار خوبی برای استفاده حداکثری از منابع مالی شما دارد.

به گزارش گاردین، لورا واتلی پیشنهاد می‌کند که هر کسی که در نظر دارد امور مالی خود را مرتب کند، باید این سؤالات مهم را از خود بپرسد و به دقت در مورد پاسخ‌ها فکر کند.

آیا تنبلی برای من هزینه دارد؟

افرادی که کار نمی کنند پول بیشتری دارند. حساب های پس انداز اغلب نرخ بهره بهتری را برای سال اول ارائه می دهند، سپس به شدت کاهش می یابد زیرا از شما می خواهند ثبت نام کنید و آن را فراموش کنید. با تلفن های همراه، شما در طول چندین سال هزینه تلفن را پرداخت می کنید، اما در نهایت هزینه بیشتری را پرداخت می کنید. تقویم خود را علامت بزنید تا اشتراک ها و قراردادها منقضی شوند، زیرا همیشه زمانی که به طور خودکار فعال می شوند، مبلغ بیشتری را پرداخت خواهید کرد. بسیاری از افراد برای کارت دانشجویی رایگان حساب بانکی باز کردند و حتی پس از 30 سال هنوز وجود دارد، اما یک سرویس سوئیچینگ وجود دارد که می تواند در هزینه شما صرفه جویی زیادی کند.

چقدر باید برای مواقع اضطراری پس انداز کنم؟

از هر مشاور مالی بپرسید که چه مقدار پول باید در یک صندوق اضطراری داشته باشید، و آنها حقوق سه تا شش ماهه را به شما خواهند گفت، اما این مبلغ ممکن است غیرممکن باشد. نظر دهید در عوض، به این فکر کنید که چه چیزی برای وضعیت شما مناسب است: آیا می توانید اجاره یا وام مسکن را در صورت از دست دادن شغل خود بپردازید. آیا شخص دیگری برای زندگی با او خواهید داشت؟ یک قانون سنتی به نام 50:30:20 وجود دارد. طبق این قانون، 50 درصد از درآمد خود را به چیزهایی که نیاز دارید، 30 درصد را به چیزهایی که می خواهید و 20 درصد را به پس انداز اختصاص دهید. بفرمایید، اما این قانون نیز امروز باطل است و راه درستی نیست. مایحتاج زندگی این روزها بسیار گران است، بنابراین برخی افراد آن را به 60:20:20 تغییر داده اند. به هر حال حقوق خود را تقسیم کنید، اگر قانونی دارید، می توانید مطمئن شوید که حتی پس از دریافت حقوق به جای پرداخت، مقداری پس انداز می کنید. آنچه را که در پایان ماه باقی می ماند ذخیره کنید. کلید صرفه جویی در پول این است که آن را دور از دسترس قرار دهید. حساب های پس انداز یا حساب هایی که اجازه برداشت را نمی دهند برای پس انداز عالی هستند.

حقوق بازنشستگی من چگونه خواهد بود؟

بازنشستگی می تواند یک منبع واقعی ترس باشد و ثبت نام خودکار به این معنی است که مردم هرگز به پس انداز بازنشستگی خود نگاه نمی کنند، بنابراین فکر می کنند زمانی که بازنشسته می شوند وضع مالی خوبی خواهند داشت، اما به ندرت چنین می شود. در عین حال کسانی که به طور رسمی شاغل نیستند باید وضعیت مالی خود را مستقل مدیریت کنند. بسیاری از مردم به اموال متکی هستند، اما قیمت ملک ممکن است کاهش یابد یا ممکن است لازم باشد از آنها مراقبت کنید. ممکن است فکر کنید که ارث خواهید برد، اما هیچ تضمینی وجود ندارد که والدین شما به مراقبت نیاز نداشته باشند. بنابراین توجه به وضعیت خود پس از بازنشستگی بسیار مهم است. هرچه زودتر شروع کنید، به دلیل بهره و بازگشت سرمایه، در طول زمان نیاز به پس انداز کمتری خواهید داشت.

آیا صادقانه می دانم چقدر پول به حساب من وارد می شود؟

برای شروع مدیریت امور مالی و تنظیم بودجه، باید بدانید که چقدر پول وارد و خارج می شود، اما افراد کمی این کار را انجام می دهند. منطقی نیست اگر فکر کنید که باید نیمی از درآمد خود را برای بازنشستگی پس انداز کنید، اگر توانایی پرداخت آن را ندارید، باید در مورد تفاوت بین هزینه های ضروری و درآمد خود واقع بین باشید. اکثر بانک ها به شما اجازه می دهند تا به طور خودکار هزینه های خود را دسته بندی کنید. به دسته بندی هایی که بیشترین درآمد را برای شما دارند نگاه کنید. نوشتن آن با دست می تواند به شما یک لحظه مکث کند تا بفهمید چقدر می توانید پس انداز کنید، به جای اینکه هر ماه وقتی شکست می خورید به دلیل اینکه به آنچه می توانسته بود توجه کافی نداشته باشید، خودتان را سرکوب کنید.

چقدر سود خواهم پرداخت؟

اکثر مردم نمی توانند به شما بگویند که نرخ بهره وام مسکن آنها چقدر است، اما ارزش آن را دارد که به صورت حساب خود نگاه کنید زیرا می توانید با محصول دیگری پس انداز کنید.

آیا باید تمام پولم را با شریک زندگیم تقسیم کنم؟

مردم اغلب به ترتیبات مالی مانند زندگی مشترک، حساب های مشترک یا جدا نگه داشتن امور مالی خود بدون فکر کردن به عواقب آن می پردازند. حساب‌های مالی مشترک می‌توانند مفید باشند، اما به این معنی هستند که پرونده‌های اعتباری شما به هم مرتبط هستند، بنابراین اگر رابطه شما با شکست مواجه شود یا شریک زندگی شما خیانت کند، شما نیز تحت تأثیر قرار خواهید گرفت. زندگی تغییر می کند؛ شما همیشه می توانید پول جداگانه داشته باشید، و سپس تشکیل خانواده می دهید و یکی از شما درآمد کمتری دارد، یا یکی از شما صاحب شغل می شود و ناگهان در وضعیت کاملا متفاوتی قرار می گیرید. در نظر بگیرید که آیا نگرش شما و همسرتان نسبت به پول سازگار است و آیا از نظر مالی به یکدیگر وابسته هستید یا خیر. در یک سطح خاص تر، به این فکر کنید که چه کسی برای چه چیزی هزینه می کند. به عنوان مثال، هزینه های مراقبت از کودکان بر امور مالی زنان تأثیر می گذارد، نه مالی خانواده، و نباید. زنان نیز در 40 سالگی پس‌انداز، سرمایه‌گذاری و مستمری بسیار کمتری دارند، اما اگر در مورد آن صحبت کنید، می‌توانید آن را در خانواده برطرف کنید. به عنوان مثال، اگر در مرخصی زایمان هستید، شریک زندگی شما می تواند مستمری شما را پرداخت کند.

چه احساساتی باعث می شود من خرج کنم؟

خرج کردن اغلب به دلیل احساس گناه، حسادت، هیجان یا بی حوصلگی انجام می شود. ممکن است فکر کنید که فردی در وضعیت مالی خوبی قرار دارد زیرا پس انداز زیادی دارد، اما این ممکن است به دلیل احساساتی مانند ترس باشد. در طول همه‌گیری ویروس کرونا، بسیاری از مردم بیش از حد خرج کردند زیرا با خرید آنلاین احساسات سخت خود را کاهش دادند و سپس منتظر ماندند تا هجوم دوپامین به کالاهایشان برسد. خرج کردن پول زیاد به دلیل احساسات مختلف بسیار آسان است. با این حال، بهتر است به این فکر کنید که پول خود را صرف چه چیزی می کنید و آیا واقعاً به این کالاها نیاز دارید یا خیر؟